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A pré-qualificação para uma hipoteca on-line pode afetar sua pontuação de crédito?

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Quando você compra uma hipoteca, faz sentido buscar uma pré-aprovação de vários credores para que você saiba que está obtendo o melhor negócio possível. Mas solicitar uma hipoteca pode afetar sua pontuação de crédito.

Aqui está o que você precisa saber:

Seu histórico e pontuação de crédito

Os três departamentos de crédito – Equifax, TransUnion e Experian – mantêm um registro do seu histórico de crédito . Esse histórico de crédito é usado para calcular duas pontuações de crédito diferentes: sua pontuação de crédito FICO e seu VantageScore.

Desenvolvido pela Fair Isaac Corporation, sua pontuação de crédito FICO varia de 300 a 850. Se você paga suas contas em dia e quanta dívida possui, são fatores que podem ter um grande efeito em sua pontuação de crédito FICO. Outros fatores, como quantas vezes você solicitou linhas de crédito ou empréstimos, têm um impacto menor na sua pontuação de crédito.

Embora a pontuação de crédito do FICO seja mais comum, os credores também podem usar o VantageScore.

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O VantageScore 3.0, desenvolvido pela Experian, também usa o intervalo de 300 a 850, bem como uma nota de carta para sua pontuação de crédito. A solicitação de uma pré-aprovação de hipoteca terá um pequeno efeito no seu VantageScore.

Como os credores usam seu crédito

Quando você solicita uma pré-aprovação de hipoteca , o credor retirará cópias de seus relatórios e pontuações de crédito de uma a todas as três agências de crédito. O credor avaliará seu histórico e suas pontuações para determinar se o aprovará e para quais valores e termos você se qualifica.

Depois de se inscrever, qualquer agência de crédito que o credor usou para solicitar seu relatório ou pontuação de crédito adicionará uma consulta ao seu histórico de crédito, mesmo se você não se qualificar para o empréstimo.

Se você se qualificar e decidir aceitar o empréstimo, o credor provavelmente obterá sua pontuação de crédito novamente antes de fechar o seu empréstimo para garantir que não ocorram grandes alterações .

Exceções à regra

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Quando os compradores de imóveis estão procurando uma hipoteca, é comum comprar entre vários credores. As agências de crédito entendem isso e levam isso em consideração.

Sob o modelo de pontuação de crédito FICO, todas as consultas feitas dentro de 30 dias são agrupadas em uma para fornecer tempo para comparar diferentes ofertas de pré-aprovação. Isso significa que apenas uma consulta afetará sua pontuação de crédito.

Sob o modelo VantageScore, todas as consultas em um período de 14 dias são agrupadas e  contadas como uma consulta de crédito em sua pontuação.

Para notícias e conselhos financeiros mais inteligentes, acesse o MarketWatch .

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