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Como aumentar sua pontuação de crédito para comprar uma casa

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Quer saber como aumentar sua pontuação de crédito para comprar uma casa? Você não está sozinho! Se você estiver interessado em comprar uma casa, provavelmente precisará obter uma hipoteca para fazer o negócio. Os credores analisam profundamente seu histórico financeiro antes de gastar seus fundos, e isso inclui sua pontuação de crédito. Antes de chegar ao banco, você vai querer ver sua pontuação.

Muitos consumidores ficam surpresos com sua pontuação de crédito e muitos encontram erros em seus relatórios de crédito. Analise cuidadosamente o seu relatório de crédito e concentre-se, em particular, nos itens negativos para verificar se há maneiras de solucioná-los e melhorar seu perfil de crédito e seu acesso a uma hipoteca .

Como aumentar sua pontuação de crédito para comprar uma casa

Embora não haja uma solução rápida para o crédito incorreto, as seguintes etapas para melhorar seu perfil de crédito podem aumentar sua pontuação ao longo do tempo:

  • Se você tiver quaisquer cobranças ou julgamentos contra você, pague-os o mais rápido possível.
  • Atualize suas contas em atraso e vencidas.
  • Pague todas as contas em dia.
  • Tente reduzir a dívida do seu cartão de crédito para 25% ou menos da sua linha de crédito em cada cartão.
  • Não abra novas linhas de crédito.
  • Não feche suas contas de cartão de crédito, pois você estará usando uma porcentagem maior do seu limite de crédito geral.
  • Se você tiver um cartão de crédito antigo que não usa há algum tempo, use-o e pague a fatura na íntegra para mostrar que você pode administrar o crédito com responsabilidade.

Um credor respeitável pode sugerir ações específicas, como qual fatura do cartão de crédito será paga se você não puder eliminar sua dívida, portanto, seria uma atitude sensata visitar um credor assim que considerar comprar uma casa.

Pontuação de crédito e credores

Um credor pode ser uma ótima fonte de aconselhamento sobre seus problemas de crédito e pode dizer qual pontuação de crédito mínima é necessária para um programa de empréstimo específico. Credores diferentes têm padrões de empréstimo diferentes; portanto, enquanto um credor pode rejeitá-lo com uma pontuação de crédito de 640, outro pode conceder uma aprovação de empréstimo.

Em geral, os empréstimos segurados pela FHA têm requisitos de pontuação de crédito mais baixos do que os empréstimos convencionais. Além disso, o FHA possui programas de empréstimos, tornando mais fácil para algumas pessoas que perderam uma casa em uma venda a descoberto ou uma execução duma hipoteca obter uma nova hipoteca mais rapidamente.

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Embora os empréstimos do FHA possam ser mais fáceis de qualificar-se se você tiver danificado o crédito, a desvantagem deste programa de empréstimo é que você deve pagar um seguro de hipoteca sobre o empréstimo, geralmente pela vida útil do empréstimo. O seguro hipotecário da FHA é geralmente mais alto que o seguro hipotecário privado.

O seguro de hipoteca particular também é cancelado automaticamente quando a relação empréstimo / valor atinge 78%.

Os credores convencionais baseiam suas taxas de juros na sua pontuação de crédito, entre outros fatores, por isso, se sua pontuação de crédito for superior a 740, você pagará uma taxa de juros um pouco menor do que alguém com uma pontuação de crédito de 700.

Os credores analisam muitos fatores ao avaliar um empréstimo hipotecário, incluindo sua relação dívida / renda, sua renda e ativos, quanto será seu adiantamento e seu histórico de trabalho.

Às vezes, esses fatores compensadores podem ajudá-lo a superar uma pontuação de crédito um pouco baixa, mas sua melhor chance de aprovação de um empréstimo é melhorar sua pontuação de crédito.

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