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Novas mudanças podem facilitar a obtenção de uma hipoteca

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Se você já teve problemas de crédito anteriores ou não pode economizar o suficiente para cobrir um grande adiantamento, a Fannie Mae e o Freddie Mac podem apenas lhe dar uma pausa quando se trata de obter uma hipoteca.

Limites mais rígidos de pontuação de crédito, grandes adiantamentos e até exigências pesadas de papelada impediram muitos devedores de comprar uma casa nos últimos anos, mas as novas regras adotadas pelas empresas patrocinadas pelo governo podem mudar isso.

As novas diretrizes, que entraram em vigor nesta semana, resultaram de um acordo em outubro que esclarece quando os credores serão penalizados por cometer erros nas hipotecas que vendem para Fannie e Freddie. Os credores culparam a falta de clareza pelas condições de crédito restritas que tornaram difícil para muitos consumidores se qualificarem para uma hipoteca, informou o Wall Street Journal .

Aqui está o que você precisa saber.

Requisitos de pontuação de crédito mais baixos

Fannie Mae e Freddie Mac têm um limite de aprovação de pontuação de 620 para empréstimos convencionais, mas muitos credores disseram que não tinham certeza de qual era esse limite. Por extensão, eles disseram hesitar em aprovar os consumidores com notas de crédito subprime , temendo que esses pedidos fossem adiados ou, finalmente, negados.

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Sob as novas regras, Fannie Mae e Freddie Mac tornaram seus requisitos de pontuação de crédito e histórico mais transparentes. Como resultado, é provável que os credores facilitem os consumidores com pontuação de crédito mais baixa ou uma marca negra em seus históricos de crédito devido a eventos únicos, como perda de emprego ou uma grande conta médica.

Menos papelada

No passado, muitos credores impunham requisitos extras – conhecidos como sobreposições de crédito – a consumidores com erros de crédito anteriores. Por exemplo, os consumidores com um problema de crédito passado muitas vezes precisavam escrever uma carta explicando o erro antes que o credor aprovasse o empréstimo.

Essa situação definitivamente mudará, disse Jason van den Brand, especialista em hipotecas e CEO do serviço de refinanciamento de residências on-line Lenda.

“As coisas suplementares que deixam todo mundo louco vão diminuir gradualmente”, disse van den Brand. “Como se fosse obrigado a escrever uma carta explicando por que seu crédito foi retirado pelo empréstimo que está solicitando. Olá! Está sendo puxado porque eles estão recebendo um empréstimo à habitação. Esperamos que essas coisas estúpidas saiam pela janela e economizem um monte de dores de cabeça aos proprietários.

Anteriormente, se você tivesse pagamentos em atraso no cartão de crédito ou uma pequena fatura não paga , o credor poderia estar disposto a aprová-lo – mas também exigiria que você escrevesse e enviasse uma carta de explicação para o acidente, acrescentando mais papelada.

Sob as novas regras, muitos credores podem remover ou diminuir o número de sobreposições de crédito que eles incluem, o que significa menos papelada para você.

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Uma possível mudança nos tempos de processamento

Nos últimos anos, obter uma hipoteca pode levar várias semanas ou dois meses. Mas essas novas regras mudarão isso?

“Sim, mas apenas um pouco, e este é apenas um passo”, disse van den Brand. “Você pode ver um dia eliminado do processo, mas não espere nada drástico”.

O processo de inscrição ainda será o fator mais demorado para os compradores. No entanto, os tempos de processamento podem acelerar se mais credores começarem a ficar sem papel.

“Quando a tecnologia é ativada para permitir que as pessoas obtenham a documentação necessária mais rapidamente on-line, todo o processo realmente acelera”, acrescentou ele. “Digital é a resposta, e estamos muito mais próximos disso do que a maioria das pessoas imagina”.

Mais mudanças nos trabalhos

Fannie Mae e Freddie Mac podem emitir ainda mais alterações que beneficiem os consumidores no futuro. De acordo com a Forbes , as empresas estão considerando reduzir o requisito mínimo de entrada de 5% para 3% para empréstimos convencionais com seguro do governo.

O que isso significa para o mercado futuro

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O relaxamento da pontuação de crédito pode significar mais pessoas comprando casas e um impulso ao mercado. Um estudo do Urban Institute publicado em março descobriu que, se os requisitos de crédito fossem reduzidos para “níveis normais”, cerca de 1,2 milhão de empréstimos à habitação adicionais por ano poderiam ser feitos.

E, embora essas novas regras possam ajudar alguns compradores a chegarem a casa, não espere milagres durante a noite para o mercado imobiliário.

“Não vai resolver o problema habitacional percebido”, observou van den Brand.

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