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Você não perdeu sua casa – sua pontuação de crédito está uma bagunça após uma execução duma hipoteca

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 , você perderá sua casa.

No entanto, a miséria não termina aí. A exclusão é afetada e afeta sua pontuação de crédito, o que pode prejudicar suas chances de se qualificar para um novo empréstimo – ou para outra casa – no futuro.

Execução duma hipoteca e sua pontuação de crédito

Uma exclusão aparece no seu relatório de crédito e deixa um resíduo sujo que pode danificar seriamente sua pontuação de crédito .

“Uma hipoteca é considerada uma das formas mais seguras de crédito, mas também é normalmente uma das maiores dívidas que uma pessoa já possui; portanto, quando você parar de efetuar pagamentos ou se atrasar, verá uma grande queda em suas pontuações, “disse  Rod Griffin , diretor de educação pública da Experian.

Embora seja impossível identificar exatamente quantos pontos sua pontuação de crédito cairá após uma execução duma hipoteca, pode ser o suficiente para diminuir sua pontuação da faixa principal para a subprime. “Um consumidor pode reduzir as camadas de crédito após a execução duma hipoteca. [Depende] do histórico de crédito do consumidor antes da execução duma hipoteca e se existem outros fatores negativos que contribuem para uma queda no momento da execução duma hipoteca ”, disse Griffin.

E embora alguns dos negativos diminuam com o tempo, uma execução duma hipoteca permanecerá no seu relatório de crédito por sete anos a partir da data do depósito.

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Reconstruindo

Obter sua pontuação de crédito de volta aos trilhos após uma execução hipotecária se resume a seguir uma filosofia simples: mantenha-a positiva.

“Como as informações negativas são excluídas eventualmente, você pode recuperar sua credibilidade se assumir o controle de suas dívidas e criar um histórico de pagamentos positivos que continuarão a aparecer após o desaparecimento da execução hipotecária”, disse Griffin.

Solicitando crédito

Solicitar  crédito após uma execução duma hipoteca  é complicado.

“Uma execução duma hipoteca no seu relatório de crédito é normalmente considerada muito negativa pelos credores. Pode não ser tão ruim quanto a falência, mas não pagar sua hipoteca e perder sua casa está muito próximo”, disse Griffin.

Se você solicitar cartões de crédito, cartões de lojas de departamento ou outros empréstimos, poderá descobrir que os credores não estão tão dispostos a conceder crédito quanto antes. E quando você for aprovado, provavelmente enfrentará taxas de juros mais altas, taxas anuais mais altas ou termos mais onerosos do que antes da execução duma hipoteca.

Comprar uma casa

Se você pensa que está de volta a uma sólida base financeira e deseja comprar novamente, voltar para a sela da casa própria é quase impossível logo após a execução duma hipoteca. Todos os empréstimos hipotecários têm um período de espera após um encerramento antes que você possa solicitar outro empréstimo:

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  • Os empréstimos convencionais exigem um período de espera de sete anos.
  • Os empréstimos apoiados pelo Departamento de Assuntos de Veteranos exigem um período de espera de dois anos.
  • Empréstimos apoiados pela Federal Housing Administration requerem no mínimo um ano.

É difícil recuperar-se de uma execução duma hipoteca e se tornar um comprador residencial novamente, mas o efeito devastador da inadimplência em um empréstimo tem um impacto mais imediato (e negativo) na sua pontuação de crédito.

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